南京建鄴：探索企業信用風險分級分類管理 助力構建良性信貸循環

今年以來，南京市建鄴區進一步整合轄區內銀行、擔保公司等優勢金融資源，再度升級“建鄴高新進園?！毕盗薪鹑诋a品，為中小企業融資增信。同時，創新探索對“建鄴高新進園?！笔谛牌髽I風險等級開展信用評價，并將評價結果與監管部門和金融機構共享，護航“建鄴高新進園?！毕盗薪鹑诋a品高效、平穩運行，助力構建良性信貸循環。

針對中小企業資信普遍不如大企業，融資難、融資貴等問題，建鄴區升級推出“建鄴高新進園保3.0”系列金融產品，為企業提供一站式服務。通過政府平臺與銀行、擔保公司等金融機構的深度合作，建立健全風險分擔機制、增信擔保機制及應急周轉機制，打通傳統債權融資渠道堵點，為企業匹配精準服務。讓“不能貸”能貸、“貸得少”多貸、“貸得慢”快貸、“貸得貴”便宜貸，助力中小企業融資。截至2022年6月，“建鄴高新進園?！崩塾嬍谛?5.7億元，服務企業超1500家。

為保證“建鄴高新進園?！毕盗薪鹑诋a品高效、平穩運行，建鄴區創新探索對“建鄴高新進園?！笔谛牌髽I風險等級開展信用評價，持續跟蹤授信企業信用風險情況。在構建企業信用風險指標體系過程中，建鄴區充分利用大數據挖掘和分析技術，以全國全量企業數據資源為研究基礎，以企業公共信用為基準，統一各行業評價口徑，從企業特征、經營情況、創新資質、法律合規等五個維度選取26項細分指標，對授信企業開展信用風險評價。評價結果顯示，上半年授信企業整體信用質量較好，其中科學研究和技術服務業，信息傳輸、軟件和信息技術服務業整體信用水平較高。

為構建良性信貸循環，評價結果和風險信息被同步推送至監管部門和金融機構。在后續監管中，該評價結果和風險信息將作為各監管部門加強監管的依據，同時與金融機構信用風控體系相輔相成，幫助提高融資企業信用篩查效率和質量。金融機構可根據風險等級對低風險企業進一步優化放貸流程；針對中風險企業將嚴格授信流程，限制授信額度；針對高風險企業，尤其是有失信記錄的企業，進一步加強金融系統風控評估，根據信貸風險程度考慮是否提前收回貸款并嚴格限制下一次授信。

近年來，南京市建鄴區持續加強信用體系建設，加快構建以信用為基礎的新型監管機制，助力營商環境不斷優化，市場主體活力持續迸發，今年上半年累計新增市場主體1.5萬余戶。（余偉婷）